Learning Expedition Insurtech : Explorez l'Insurtech et la refonte du secteur de l'assurance
Le marché mondial de l’insurtech devrait croître à un taux de croissance annuel composé de 52,7 % de 2023 à 2030. taux de croissance annuel composé de 52,7 % entre 2023 et 2030. Avec des géants de la technologie comme Alibaba ou Tencent en Chine, Grab en Asie du Sud-Est ou Paytm en Inde qui s’appuient sur leur base d’utilisateurs et leur avance technologique pour entrer dans l’espace, les acteurs de l’assurance du monde entier doivent se tenir au courant des dernières tendances, collaborer avec leur écosystème et anticiper les mouvements des perturbateurs. Grâce à nos learning expeditions Insurtech, nous avons aidé nos entreprises clientes du secteur de l’assurance à s’immerger dans l’avenir de l’assurance et à accélérer leur propre innovation.
Où organiser une learning expedition sur le thème de l'insurtech ?
Avec son système financier et juridique établi de longue date et digne de confiance, Singapour dispose d’un écosystème dynamique qui nourrit une culture de l’innovation. C’est ce qu’illustre son autorité monétaire gouvernementale, la Monetary Authority of Singapore, qui s’efforce d’attirer les opportunités alimentées par la fintech et l’insurtech. Le FinTech Regulatory Sandbox a été mis en place en 2016 et encourage les institutions financières et les acteurs FinTech à expérimenter des produits ou services financiers innovants dans un environnement vivant, mais aussi géré dans un espace et une durée bien définis.
La première startup à être sortie de Sandbox est l’insurtech singapourienne PolicyPal. L’objectif de cette startup est de permettre aux utilisateurs de simplifier et de numériser l’assurance, et de gérer plusieurs polices d’assurance de manière simple sur une application, en utilisant l’intelligence artificielle. Elle est actuellement incubée par PayPal et a conclu des partenariats avec plusieurs assureurs à Singapour, dont AIG, Aviva, AXA, Etiqa et NTUC Income.
Les laboratoires d’innovation ne sont pas une nouveauté à Singapour et sont des agents importants pour tester des idées novatrices et déployer des solutions de marché dans le secteur de l’assurance.
Un exemple est AXA Digital Hive, un hub pour faciliter le partage d’idées au sein d’AXA ainsi qu’à l’extérieur avec les partenaires et les parties prenantes. En disposant d’un espace dédié à l’analyse numérique, les développeurs peuvent surveiller et extraire des informations en temps réel sur la base des commentaires fournis par les clients sur les médias numériques. L’objectif n’est pas seulement d’apporter une solution rapide aux préoccupations des clients d’AXA, mais aussi de comprendre les opportunités et le potentiel qu’offre le numérique sur le marché de Singapour.
Le marché de l’Insurtech en Chine n’est pas dirigé par les petites startups auxquelles on pourrait s’attendre. Au contraire, les plus grandes entreprises chinoises, tant dans le domaine de la technologie que dans celui de l’assurance, collaborent pour numériser le secteur. Cela s’explique par l’absence de réglementation restrictive et inégale et de cadres informatiques hérités du passé.
C’est ainsi que des géants de la technologie comme Tencent, Alibaba et le principal assureur chinois Ping An ont pris des engagements importants en matière d’investissements dans l’insurtech, par exemple en lançant conjointement l’ assurance entièrement numérique Zhong An, créée en 2013 et dont la capitalisation dépasse aujourd’hui les 11 milliards de dollars. Zhong An a atteint en 2023 plus de 500 millions de clients avec plus de 10 milliards de polices vendues. Elle fait également partie de cinq écosystèmes majeurs avec plus de 300 partenaires. Ce type d’écosystème a permis aux géants de l’assurance en Chine de prospérer, car ils commencent à capitaliser les données de leurs clients pour proposer des offres personnalisées et sur mesure.
Shanghai s’enorgueillit également du succès des startups chinoises qui stimulent la numérisation et l’innovation dans le secteur de l’assurance. The CareVoice, une application mobile d’assurance santé, redéfinit l’expérience des utilisateurs en numérisant les soins de santé et l’assurance, en couvrant tous les aspects de la gestion des demandes de remboursement, en vérifiant les évaluations des médecins, en recommandant des hôpitaux et en prenant des rendez-vous.
Au cours des trente dernières années, Shenzhen est passé d’un simple village de pêcheurs à la Silicon Valley matérielle de la Chine. Au cours de cette période, elle a également étendu l’innovation à divers secteurs et industries, dont l’assurance.
Cette tendance s’inscrit dans le projet de la Chine de devenir un leader dans les technologies de l’intelligence artificielle d’ici 2030. Il n’est donc pas surprenant que l’IA soit intégrée plus profondément dans le secteur de l’assurance en Chine afin de stimuler l’innovation et la transformation du modèle d’assurance.
Géant de l’assurance Ping An est un exemple de réussite dans la manière dont il a développé et investi dans l’innovation en matière d’IA. Le groupe prévoit d’investir 100 milliards RMB (15 milliards USD) dans la recherche et le développement technologique au cours de la prochaine décennie afin de consolider son leadership en matière de technologie et d’IA dans le secteur des services financiers. Ping An a conçu un système de gestion des risques par l’IA pour traiter 95 % des petites réclamations d’assurance et a réduit drastiquement la fraude et augmenté l’efficacité.
Learning Expedition Insurtech à Munich, un accélérateur pour les startups de l'insurtech
Contrairement à d’autres pays, l’innovation en Allemagne n’a pas de capitale. Au lieu de cela, chaque grande ville se concentre sur différentes industries, et l’activité principale de l’insurtech se situe à Munich, en Bavière.
Basé à Munich, l’InsurTech Hub Munich (ITHM) est l’un des 12 hubs numériques allemands soutenus par le gouvernement fédéral. Il s’agit d’une plateforme entrepreneuriale intersectorielle pour collaborer à la création de produits et services d’assurance innovants. Il gère deux programmes d’accélération : W1 Forward InsurTech (un programme de deux mois avec le hub WERK1, pour les startups en phase de démarrage) et InsurTechEurope pwd (par Plug and Play, pour les startups en phase de développement). Il met en relation les startups, les entreprises, les universités, les centres de recherche, les investisseurs et le gouvernement pour transformer l’avenir de l’assurance.
Il existe également des leaders technologiques tels que Celonis, qui améliore l’efficacité opérationnelle grâce à l’exploration de données, DataGuard pour la confidentialité des données, ou IDnow (solutions d’identification en ligne et de signature électronique).
